טיפים איך לחסוך בהוצאות , יוצר - stevepb, אתר - PIXABAY.COM

טיפים לייעוץ פיננסי למשפחות

עלייה משמעותית בביקוש ליעוץ פיננסי אחרי החגים והבחירות בישראל מנכ"לית חברת רווח נקי ליאת פרנקל  " משפחות בישראל מבינות היום שהם זקוקות ליעוץ כלכלי. בימים אלה כבר חושבים על החופש הגדול".

מאת: אריאל נוי

לראשונה בישראל: תפיסה חדשנית למתן כולל של שירותים פיננסים שיטה המבוססת על כלכלה רגשית, התאמת התקציב לאדם ולא את האדם לתקציב. מפתחת השיטה ליאת פרנקל מנכ"לית "רווח נקי" מסבירה "פיצחתי את השיטה להגיע ליציבות כלכלית. ראיית הנולד והסתכלות מרחבית על הכנסות, הוצאות וקביעת יעדים ומטרות ועד בניית תקציב נכון עם מינוף מביאים את האדם להצלחה מסחררת בכל פן בחייו. הקונספט תפור גם באופן מושלם לתפיסת העולם הסוציאלית ולצרכים של וועדי העובדים מביא לשיפור אמיתי ומשמעותי ברווחת העובד". בשלב מסוים בחיים הן רווקים, נשואים, בעלי משפחה, בעלי עסקים וכיוצא בזה זקוקים ליעוץ כלכלי בתחומים שונים. מיזם פיננסי חדשני העונה לשם "רווח נקי" משנה את חוקי המשחק בשוק הפיננסי. מאחורי הרעיון המהפכני עומדת מי שהוכתרה לאחרונה בעיתונות הכלכלית כ"לוחמת", היזמית ליאת פרנקל.

 כדי ליישם את הרעיון בתחילה פרנקל (40), ריכזה את כל המומחים הפיננסים תחת קורת גג אחת

אשר נותנים לכל אחת ואחד את הרווח הנקי שלו . אילו אותם מומחים שיענו על כל השאלות וכל הנושאים הרלוונטים לכל אחד. המומחים מתמקדים בנושאים מגוונים ביניהם החזרי מס, משכנתאות, ביטוח ופנסיה, כלכלת המשפחה, ייעוץ ותכנון פיננסי, הלוואות, תוכניות חיסכון, חיסכון  בארנונה, חשמל, סלולארי, כבלים ועוד. הקונספט הייחודי של "רווח נקי" מעניק לחברה יתרון עצום על פני המתחרים בשוק וממקסם את פוטנציאל תלוש השכר ממצב של ברוטו לנטו.

בתוך תקופה קצרה, חברות וגופים גדולים ומובילים במשק כבר הציעו את השירות לחבריהם, ביניהם עובדי "בזק", "ספארי" , "הסתדרות העובדים החדשה" ,"מועצת חבל מודיעין", "שופרסל", "קו-אופ", "קופ"ח כללית", "אנגלו סכסון", מועצת קריית עקרון , צוות 3, המכון הביולוגי, משרד ראש הממשלה ועוד.   לדברי פרנקל המיזם "רווח נקי" מתפשט בין ועדי עובדים כיוון שהקונספט הייחודי של "רווח נקי" תפור באופן מושלם לתפיסת העולם הסוציאלית ולצרכים של וועדי העובדים "מהווה, פעולה ייחודית ויצירתית לשיפור אמיתי ומשמעותי ברווחת העובד".

"אחת הדרכים לשמור על זוגיות ומשפחתיות מאושרת  ורגועה היא לדעת להתנהל נכון" מסבירה פרנקל להלן טיפים לאחדות הזוגיות והמשפחה.

ליאת פרנקל

ליאת פרנקל

  • חשבון בנק משותף – איחוד החשבונות מביא אותך ואת בן זוגך לחסכון משמעותית בעמלות, מצמצם את מסגרת האשראי, ומאפשר שליטה ובקרה על התקציב שלכם. 
  • כרטיס אשראי אחד – תשתמשו בכרטיס אשראי אחד בלבד, כמות גדולה של כרטיסי אשראי מגבירה את אי יכולת הבדיקה והמעקב  שלכם אחר ההוצאות ובעקבות כך גם מגדילה את ההוצאות ומכניסה אתכם  לחובות. 
  • התמקחו על עמלות הבנק – בצעו מעקב על עמלות הכרוכות בניהול החשבון שלכם, אם הם נראות לכם גבוהות מדי בררו עם פקיד הבנק ונסו להוריד אותם. אם אתם לא במינוס יש לכם סיכוי טוב לקצץ בעמלות ולחסוך בעלויות. ישנם עמלות שתמשיכו לשלם לשווא לכן בררו ותתמקחו. 
  • תשלומים – הימנעו מקניה בתשלומים הם הגורם העיקרי לאיבוד שליטה בכל התקציב המשפחתי. ברגע שאתם קונים בתשלומים אתם נהנים מ"חוויית הקניה" ולא מרגישים את ההוצאה, ובסופו של דבר אתם מאבדים שליטה ומגיעים למצבים לא נעימים של לקוח מוגבל, עיקולים וכו..
  • טלפון אינטרנט וכבלים – חוקי המשחק בענף הסלולר משתנים מקצה לקצה אם לא שדרגתם עד כה את התנאים של הסלולארי מומלץ לעשות זאת ללא דיחוי. 
  • מתנות ואירועים – גובה מתנות לאירועים חתונה/בר מצווה בדקו מה גובה השי שמכבד אתכם ואינו מכביד עליכם. שקלו ללכת לבד ללא בן הזוג לאירועים של אנשים שאינם קרובים אליכם וכך תחסכו בהוצאות המתנה. 
  • קניות בסופר – לכו לסופר תמיד עם רשימת קניות שהוכנה מראש ותמלאו את העגלה רק במצרכים שרשומים ברשימה. אל תתפתו לרכוש מוצרים במבצע שלא נחוצים על מנת לא להגדיל את הוצאות הקנייה ואם אתם במינוס תמידי זה רק יעלה את הריבית . 
  • קניות רהיטים ומוצרי חשמל – תרכשו רק מה שנחוץ, אל תתפתו לשדרוגים. בדקו אפשרות של רכישות מוצרים יד שניה , במקרים רבים ניתן לרכוש מוצרים יד שנייה שהאיכות והמחיר שלהם מעולה משמעותית ממחיר של מוצר חדש. 
  • ביטוחים אל תמהרו לבטל ביטוחים, ביטוחים מגנים עלינו במצבים קיצוניים כמו: גניבות מחלות ותאונות. מומלץ וחשוב לעשות סקר מול חברות הביטוח ולקבל הצעות מחיר ואף להתייעץ עם יועץ פנסיוני במידה ולא מבינים. 
  • חינוך פיננסי לדור הצעיר חנכו את ילדיכם למודעות פיננסית כבר מגיל צעיר. תנו להם דמי כיס, קנו להם קופות לחסכון שתפו אותם בתקציב המשפחה דברו איתם על סדר עדיפות בקבלת החלטות ודברו אתם על חסכון בצריכת החשמל טלפון והסבירו להם כמה חשוב שהמשפחה תתנהל כלכלית נכון. במידה ואתם מתקשים בבנייה וניהול התקציב פנו למאמן כלכלי שייתן לכם את הכלים הנכונים. 
  • החזרי מס אם אתם שכירים ייתכן מאוד שמגיע לכם החזר ממס הכנסה, בדקו זאת עם יועץ מס. הסבירות שתקבלו החזר מהמדינה: * החלפת מקומות עבודה במהלך השנה * הפקדות לקופת גמל, קרן השתלמות, לפנסיה, או לביטוחי חיים. * החוק השתנה ונכון לעכשיו אם תרמתם מעל 180 ₪ בשנה קלנדרית למוסד ציבורי אתם זכאים להחזר של 35% ניתן להגיש בקשות להחזרי מס עד 6 שנים אחורית.
  • החזרים מביטוחי בריאות ביקורים אצל רופא פרטי ייתכן שמגיע לכם החזר מלא או השתתפות מהביטוח המשלים או הפרטי שלכם בדקו מה הנוהל לקבלת החזרים לעיתים בהליך פשוט תוכלו לקבל החזרים של מאות ואלפי שקלים.

About כתב אורח

‪Google+‬‏ web tools
%d בלוגרים אהבו את זה: